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    2. 朋友圈換匯涉嫌洗錢,被罰25萬美金坐牢5年!

      發布于: 2022/04/01  1:45 pm 更新于: 2022/04/01, 1:45 pm

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      用微信的華人都會發現,幾乎每個微信群隔三差五就有人問有沒有人換人民幣或美金?然后就會有人回復說有,正好我需要人民幣或者是美金,然后兩個人就會約定時間地點進行交易。殊不知,私下換匯行為不僅承擔了經濟損失風險,還涉嫌“洗錢”。?
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      因為在私下換匯的操作中,需要美金的一方要先轉賬,將等同美金的人民幣轉入指定賬戶,提供美金的一方確認到賬后,再付現金給對方(反之亦然)。如果換匯的一方沒有遵守約定,那另一方將會承擔轉出金額的實際損失。?
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      有很多因洗錢被處罰的新聞案件,例如在拉斯維加斯從事房地產中介的周亮,利用工作之便以及朋友的“成功推廣”,他成為一名非法兌換人民幣的操盤手。被查到之后他不僅上繳了45萬美元非法所得,而且面臨25萬美元的罰款外加最高5年的刑期。?
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      更有釣魚犯罪者在網上提出用美金換人民幣,約了見面后直接搶劫了W小姐的3萬美金后揚長而去,而受害者也因為涉嫌洗錢不敢報警。被搶劫的換匯者其實狠多,就算報警,也不知道對方的真實姓名,有的也許只是一個被拉黑的微信號,有的被搶劫甚至連對方的長相也沒看清,而且也說不出自己現金的來源,最后只能自己啞巴吃黃連。?
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      在美國,大額或者同一人多次的現金交易很容易跟洗錢掛鉤,是因為你無法確定對方現金的來源,比如可能是毒品交易、走私、搶劫、人口販賣等不合法收入,這些犯罪活動大部分是現金收入,而你通過持有,又通過購物、投資、置業等渠道花出去,就等于“洗錢”。這就是為什么在你看來買房子需要美金請朋友幫忙開支票或是幫你匯款到貸款公司這種簡單的換匯行為,卻會引起美國國稅局、銀行等金融機構、甚至是FBI的注意。?
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      很多人去餐廳,被要求只收現金(Cash Only),餐廳這么做的好處就是報稅的時候可以隱瞞實際收入,因為沒有記錄,可以選擇報多少稅,這種走在稅務和法律邊緣的行為已經涉嫌“洗錢”。美國制定這些法律,打擊現金交易、防止洗錢,就是為了防止恐怖分子滲透到美國,通過對現金交易的監控來偵測你過去的行為,預測將來會發生的重大刑事案件或民事案件。?
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      歷史上最慘烈、影響最深遠的恐怖主義事件就是通過洗錢手段,將資金匯集到劫機者手中,當時的19個劫機者都在美國開立了銀行賬戶并使用了自己的真實名字,劫機計劃使用的50萬美元是幾年中通過從全世界各地小額匯款積聚起來的。這種毫無技術含量的洗錢手段卻沒有被監測到,導致了恐怖襲擊的發生。美國國會在“9·11”事件后就通過了《愛國者法案》,法案的第352條款要求金融機構制定反洗錢方案的同時,賦予美國財政部權力傳喚非美國金融機構,索要與美國銀行的關系銀行賬戶的交易所涉及的客戶信息。拒不配合的非美國銀行有可能被美國政府課以重金罰款,甚至被切斷其在美國銀行的關系賬戶,為自身經營業務和聲譽帶來災難性的后果。?
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      正因如此,“在美國嚴密的法律和機構設置、巨額罰款和管制、內部監督、同業監督以及媒體監督等多種力量的威懾制約之下,大多數金融機構趨于保守,交易稍有嫌疑便立即上報,以免除責任、規避風險?!焙芏嚆y行在發現關系銀行的客戶中有違反制裁、禁運或洗錢風險時,會斷然切斷關系銀行賬戶,并盡速向美國監管機構匯報。?
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      現在很多國家在金融方面都有合作,現金交易越來越透明化,網絡犯罪越來越難,很多國家都是CRS(Common Reporting Standard 中文翻譯為“統一報告標準”)參與國,包括中國。如果你還持有中國國籍,就要避免非法買賣外匯或者是大額私下換匯,因為超過一定的金額,將會涉及刑事犯罪。?
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      那么究竟怎么做才是正當換匯,符合規定的呢??
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      1?
      現金存款超過1萬美金需要申報。美國聯邦法律規定,現金收入超過1萬美金,就必須申報8300表格,比如你今天做生意賺了1萬美金,或者你24小時之內甚至是3天之內收到1萬美金,都需要及時申報,告知來源。還要及時存入銀行,存錢的時候銀行會問你錢怎么來的,要用在什么地方。中國知名明星英某曾經在11個月之內分別50次將46.4萬美元存入他和他妻子的美國聯名賬戶,被聯邦法官控洗錢,就是因為沒有及時申報。?
      2?
      微信群、朋友圈私下換匯超過一定金額將會有法律風險。如果你是私下換匯且熟人交易,小金額不會有太大問題,如果是陌生人就要注意你的錢可能會不翼而飛,或者是被FBI釣魚執法,更甚至有人會找“地下錢莊”來換匯,這些都是非法的換匯渠道,很有可能到了地方錢就不見了。?
      3?
      跨境轉賬要選擇同一個賬戶。如果你想從國內帶錢到美國,那么從自己的國內賬戶轉賬到自己名下的美國賬戶是沒有問題的,但很多人沒有美國賬號,就打到朋友賬戶,因為買房或者是辦理其他業務,就委托朋友寫成支票打給相關的地方,這個也涉及洗錢。?
      4?
      留學生父母匯錢可能會被凍結銀行賬戶。很多留學生的父母從國內匯錢到孩子的美國賬戶,銀行有可能直接凍結你賬戶,大金額的換匯一定要走正規的途徑。有的留學生為了賺一些服務費,專門在做這些事情,需要注意的是,反洗錢行為是全世界都在主推的,各國都在扼制不正當來源的錢,所以不管你在哪個國家留學,匯款一定要走正規途徑?
      5?
      誠實申報不會加重稅務負擔。華人群體中有很多新移民,如果在移民美國之前自己就有存款、或在國內持有股份、保險,或是某公司的法人,這個需要申報嗎?美國法律規定,如果你持有美國綠卡或是公民,或者是稅務居民(過去三年在美國居住超過183天),那么就要如實申報境外收入,不要忘記海外資產這一部分。?
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      < 法保網 > 提醒:?
      在美國私人換匯要非常小心,如果自己沒有開銀行的執照,卻收了手續費或者利息,不但可能是洗錢罪,可能還有偷稅漏稅的嫌疑?,F金收入也一定要報稅,不然可能被當做非法收入完全被沒收。有任何法律的問題或疑惑,請咨詢法保網。?
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      <法保網> 電話: 626-586-1110,網址:WWW.AAALEGAL.COM?
      732 N Diamond Bar Blvd Suite 210, Diamond Bar, CA 91765
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      Review by 2930??? at 04/10/22
      昨天冷氣壞了,給alan師傅打電話...
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      Review by 拈花一笑 at 04/10/22
      味道還不錯,但疫情后價錢漲了30%不止
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      Review by 拈花一笑 at 04/10/22
      這家店主打特色海鮮燒烤,$78兩人套餐但其實量給得很少,小菜品種也是我吃的韓餐中品類最少的。味道還是中規中矩,沒有...
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